Cette semaine, parlons d’un concept qui offre à votre client une protection contre une maladie grave et un GIA de 0 %.
Le concept est de remplacer l’épargne à revenu fixe non enregistrée par une assurance contre les maladies graves avec remboursement des primes.
Supposons que nous avons un client de 45 ans qui économise 1 500 $ par mois et dont 500 $ sont versés dans un fonds d'obligations. Que se passerait-il si nous remplacions l'épargne du fonds d'obligations par la prime du Chèque-vie Manuvie T75 avec RDP au décès et à l'expiration ? Comme vous pouvez le constater sur l'illustration, le coût est de 512,76 $ par mois pour une couverture de 250 000 $.
Maintenant, considérons le ROP comme un CIG de 30 ans payant 0 %. Au bout de 30 ans, le client récupère ses primes (512,76 $ x 12 x 30 = 184 594 $), libres d'impôt, s'il n'y a pas eu de réclamation. Si quelque chose de malheureux arrive à la santé du client, il recevra une prestation libre d'impôt de 250 000 $. La perte d'opportunité ici est la croissance après impôt du fonds obligataire. Le plus est la couverture d'assurance maladie grave et potentiellement toutes les primes qui seront remboursées lorsque le client atteindra l'âge de 75 ans.
Une idée très intéressante qui est neutre en termes de trésorerie pour le client.
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